广东农信系统首次透露改革方向，为何选择农商联合银行模式？

界面新闻记者 | 曾令俊

广东农信系统明确改革具体方向。

广东省联社最新披露的2024年年报明确表示：“深入推进金融供给侧结构性改革。突出管理体制机制改革……积极推动改制组建农商联合银行工作。”这是新一轮农信系统改革启动以来，广东首次对外透露省联社改革的具体方向。

广东省内一农商行高管对界面新闻记者表示，广东省内经济发展不均衡，珠三角地区与粤东西北地区金融承载力差异显著，这种分散化格局要求改革模式既能整合资源，又能保留地方农商行的灵活性，联合银行模式各方都比较容易接受，推行起来成本也比较低。

2017年，广东省委、省 *** 启动以全面组建农村商业银行化解风险为目标的农信改制攻坚改革。历经三年，广东于2020年完成64家农信社改制，实现全省农信社全部改制组建农商行的任务。

与此同时，广东还支持部分符合条件的农商行进一步扩大经营自 *** 。除了深圳农商银行、广州农商银行外，珠海农商银行、东莞农商银行、顺德农商银行、南海农商银行于2021至2022年脱离广东省联社系统，转由当地 *** 直接管理；2020年11月成立的汕头海湾农商银行也由汕头市 *** 管理。

截至目前，广东农信系统呈现出“N个一部分”的适度竞争格局，即多家脱离省联社系统的农商行分别管理一部分、省联社继续管理一部分的多银行集团并存局面。

“这可以说是一个特点吧，改革的思路也很明确，一个大型的农商行由当地 *** 直接管理，其余由省联社管理。广东一些地级市的农商行规模很大，需要比较大的自主空间。”某国有行广东省分行人士对界面新闻记者说。

2023年底，广东省 *** 发文表示，要“加快推进省农信联社改革，支持区域金融承载力较弱地区组建地市统一法人农商行”。广东金融监管局则在去年7月会议上提到，要巩固广东农合机构“1+7”市场体系。

广东省联社成立于2005年，由广东省内农商行自愿入股组成，根据广东省 *** 授权，履行对辖内农商行管理、指导、协调和服务职能的金融机构。

广东省农村信用联合社年报显示，截至2024年末，广东全省81家农商行总资产4.80万亿元，同比增长3.79%；账面财务收入1605.59亿元、账面利润248.7亿元，同比分别下滑3.6%、14.7%，财务收入、账面利润均连续两年下滑。

年报同时披露，2024年10月，麦延厚任广东省联社理事长。公开资料显示，麦延厚2021年11月获准出任广东省联社理事、副理事长、主任；2024年10月获准出任广东省联社理事长。

在这一轮农信系统改革实践中，各地省联社改制模式主要有两种，分别是统一法人模式、联合银行模式。

从目前来看，联合银行模式是较为主流的改制模式。联合银行模式是指将省联社改制为农村商业联合银行，基本不改变各级农信机构的独立法人地位，维持县域内法人主体数量稳定，这一模式亦被业内人士认为改革成本相对较低。

联合资信报告认为，联合银行模式改革成本较低且保留了多级法人的治理结构，规避了农合机构整合重组过程中产生的摩擦，适用于辖内优质农商行较多且重组整合压力较大的省份。

广东某不便具名的农商行副行长此前对界面新闻记者说，在联合银行模式下，由全省农信法人机构入股成立联合银行，地方农信社保留独立法人资格。当本省农商行业务发展健康成熟时，联合银行模式优势很明显，一方面，能激发各家银行发展优势；另一方面，相较于其他模式，改革成本更低，阻力相对较小。

“农商联合银行”按出资模式可以进一步细分为两种模式。一种是“上参下”模式，比如山西农商联合银行；另一种是“下参上”模式，即由省内农信机构共同出资，典型代表是浙江农商联合银行。广东农商联合银行将采取何种模式设立，目前暂未有明确信息。

上述农商行高管表示，在农商联合银行模式下，原有的二级法人体制得以保留，然而股权与管理结构倒置的深层矛盾尚未得到根本解决。这种情况下，联合银行的职能定位仍需进一步明确，是侧重于管理协调，还是金融服务创新；以及各成员行的出资比例都需要进一步明确。